Finansowanie fotowoltaiki

Finansowanie fotowoltaiki – gdzie szukać źródeł finansowania „zielonej energii”

Instalacja fotowoltaiczna to inwestycja wymagająca niemałych nakładów. Oczywiście w perspektywie długofalowej jest to wyjątkowo opłacalna inwestycja, jednak na start potrzebuje finansowania. Gdzie je znaleźć?

Proponujemy następujące źródła:

pożyczka gotówkowa w banku na dowolny cel;
zakup ratalny;
pożyczka bankowa celowa dedykowana fotowoltaice;
leasing z przeznaczeniem na fotowoltaikę;
dofinansowanie ze środków budżetowych w ramach trwających programów.

Najlepiej skorzystać z porady profesjonalnych doradców. Warto zapytać dostawcę instalacji o możliwość pozyskania takiej porady w zakresie finansowania. Można też udać się do instytucji finansowych i skorzystać z symulacji oraz wyliczeń. Na stronach internetowych większości banków i instytucji finansowych znajdziemy także pomocne kalkulatory, pozwalające wyliczyć szacowany koszt kredytu, ratę miesięczną wynikającą z konkretnych parametrów kredytu.

Kredyt na fotowoltaikę – o czym warto wiedzieć?

Banki mają do zaoferowania klientom wiele różnych produktów kredytowych. Pierwszym z nich jest tradycyjny kredyt gotówkowy, który może być przeznaczony na dowolny cel. W tym przypadku musimy się jednak liczyć z „normalnym” oprocentowaniem i kosztami kredytu w porównaniu z kredytami celowymi, na konkrety zakup.

W przypadku fotowoltaiki lepszym wyborem są tzw. kredyty celowe, które muszą zostać przeznaczone na zakup fotowoltaiki, jeśli to właśnie ten cel zostanie zdefiniowany w umowie kredytowej. Taka pożyczka bankowa udzielana jest na preferencyjnych warunkach, dzięki czemu ten kredyt na fotowoltaikę jest zdecydowanie tańszy niż tradycyjny kredyt gotówkowy.

W wielu bankach np.: w Banku Ochrony Środowiska czy Alior Bank dostępne są tzw. ekokredyty, które wspierają ekologiczne przedsięwzięcia w zakresie:

zakupu i montażu instalacji fotowoltaicznych,
zakupu i montażu magazynów energii,
zakupu i montażu przydomowych stacji ładowania,
zakupu i montażu pomp ciepła.

Ekokredyty mają preferencyjne warunki tj. obniżoną prowizję, niższe oprocentowanie. Proponujemy więc zwrócić uwagę na EkoKredyty w BOŚ, Alior Banku, Cerdit Agricole, BNP Paribas, a także w sieci banków spółdzielczych.

Są banki, które oferują system ratalny na fotowoltaikę i współpracują z konkretnymi, autoryzowanymi producentami i dostawcami. Przykładem może być bank Santander. Spłaty następują wówczas w równych ratach miesięcznych. W Alior Banku czy PKO BP możemy także napotkać ofertę leasing na fotowoltaikę, z długim okresem finansowania, nawet do 84 miesięcy.

W jakim banku wziąć kredyt na fotowoltaikę?

Obecny ranking preferencyjnych i korzystnych kredytów na fotowoltaikę prezentuje się następująco:

Ranking kredytów na fotowoltaikę dla konsumentów – grudzień 2024

Pozycja Nazwa firmy Ocena

BOŚ Bank 4,90/5
Credit Agricole 4,80/5
VELO Bank 4,70/5
BGŻ BNP Paribas 4,60/5
PKO BP 4,50/5

Jak oprocentowany jest kredyt na fotowoltaikę? Ile wynosi kredyt na fotowoltaikę? Jaki jest jego koszt?

Wszystko zależy od wybranej oferty Banku. Warto skorzystać z oferowanych kalkulatorów, które pozwolą nam na wstępny szacunek. Przykładowo na stronie BOŚ możemy przeczytać, jak kształtuje się oprocentowanie i koszt Ekokredytu na fotowoltaikę:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,97%, przy założeniu, że całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 38 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty to 53 084,00 zł, oprocentowanie zmienne w wysokości 11,86%, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 08.05.2024 r. równej 5,86%), powiększonej o marżę 6,00 p.p., całkowity koszt kredytu wynosi 15 084,00 zł (w tym: prowizja kredytowana w wysokości 5,00%, tj. 1 900,00 zł, oraz odsetki w wysokości 13 184,00 zł), kredyt spłacany w 60 ratach miesięcznych w tym 59 rat równych w wysokości 884,73 zł, ostatnia rata korygująca w wysokości 884,93 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2024 r.

Na stronie Banku ING również możemy znaleźć ofertę pożyczki ekologicznej ING Banku Śląskiego, która do 31 sierpnia 2024 roku dostępna jest w promocji. Jej ogólne parametry są następujące:

kwota – od 1000 do 160 000 zł online i do 200 000 zł w placówce,
okres spłaty – od 3 do 120 miesięcy,
oprocentowanie – od 9,99% do 11,99% (9,99% dla pożyczki powyżej 30 000 zł z ubezpieczeniem),
prowizja za udzielenie kredytu – 0%.

Warty uwagi jest też kredyt ekologiczny na fotowoltaikę w Velo Bank, który pozwoli Ci na sfinansowanie zakupu paneli fotowoltaicznych, a także ich montażu oraz późniejszych kosztów serwisowania. Warunki kredytu są następujące:

kwota kredytu – do 200 000 zł,
okres spłaty – do 120 miesięcy,
oprocentowanie – zmienne 10,99% w dniu podpisania umowy, potem zostanie obniżone do 9,99% w ciągu 5 dni od dostarczenia dokumentów potwierdzających faktury za zakup fotowoltaiki,
prowizja za udzielenie kredytu – ustalana indywidualnie.

Na zakończenie zwrócimy także uwagę na Ekopożyczkę PKO Banku Polskiego , która może być przeznaczona na zakup paneli fotowoltaicznych. Jej parametry są następujące:

kwota – od 1500 do 50 000 zł,
okres spłaty – od 2 do 120 miesięcy,
oprocentowanie – zmienne 14,99%,
prowizja za udzielenie kredytu – ustalana indywidualnie.

Tego typu szacunki znajdziemy wiec praktycznie na każdej stronie bankowej, oferującej symulację pożyczek i kredytu. Warto każdorazowo zapoznać się z tymi informacjami. Podsumowując obecnie oprocentowanie kredytów na fotowoltaikę w zależności od oferty wynosi od 9,99 do 14,99% w skali roku.

Jak rozliczyć kredyt na fotowoltaikę w PIT?

Podatnik będący właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego jednorodzinnego ma prawo odliczyć od podstawy obliczenia podatku wydatki poniesione w roku podatkowym na materiały budowlane, urządzenia i usługi, związane z realizacją przedsięwzięcia termomodernizacyjnego w tym budynku. Jest to tzw. ulga termomodernizacyjna i dotyczy ona według licznych interpretacji prawnych także zakupu instalacji fotowoltaicznej.

Zdaniem organów skarbowych, o czym mowa na stronie prawo.pl , „jeżeli poniesione wydatki na realizację przedsięwzięcia termomodernizacyjnego zostaną sfinansowane kredytem bankowym, to w ramach ulgi termomodernizacyjnej można je odliczyć. Źródło finansowania tych wydatków (kredyt, pożyczka) nie ma znaczenia dla możliwości skorzystania z ulgi, jeżeli to podatnik ostatecznie ponosi wydatek (czy to bezpośrednio ze swoich dochodów czy też zaciągając kredyt). Zatem, jeżeli wydatki są sfinansowane kredytem/pożyczką, których spłata obciąża podatnika, wówczas są traktowane jako sfinansowane przez podatnika i podlegają odliczeniu.”

W ramach omawianej ulgi termomodernizacyjnej odliczeniu podlegają wyłącznie wydatki poniesione po 1 stycznia 2019 r.